Почему банки и финансовые организации обращаются к цифровой трансформации?

В цифровую эпоху все сферы претерпевают масштабные преобразования. Банковский и финансовый сектор уже обращаются к технологиям Web 3.0.

Все финансовые институты сейчас работают над внедрением новых технологий, которые могут помочь определить приоритеты потребностей клиентов и улучшить операционные процессы. Ожидается, что размер мирового рынка цифровых банковских услуг достигнет $ 13,9 млрд к 2026 году.

Действительно, банки уделяют большое внимание созданию надежного цифрового присутствия, и для этого есть веская причина — только в Европе 80 миллионов человек будут осуществлять свои банковские операции онлайн к 2023 году.

Но как именно достигаются цифровые инновации в банковском деле? На какие технологии полагаются финансовые учреждения, чтобы обеспечить эффективный и бесперебойный онлайн-опыт для своих клиентов?

Цифровая трансформация в банковском деле и финансах означает модернизацию неэффективных моделей работы и переход на более надежный и эффективный технологический стек, чтобы значительно улучшить как персонал, так и клиентский опыт.

Традиционные банки и финансовые учреждения постепенно заменяются онлайн-аналогами для большинства услуг. Таким образом, необходимо обеспечить, чтобы клиенты находили этот виртуальный опыт интуитивно понятным и удобным для пользователя, а также обеспечить максимальный уровень безопасности конфиденциальных данных и поддерживать надежные процедуры Know Your Customer (KYC).

Массовое внедрение интеллектуальных устройств и расширение возможностей подключения являются двумя факторами, стимулирующими внедрение инновационных технологий. Клиенты больше не терпят устаревшие рабочие процессы и жесткие процедуры и охотно обращаются к более технически подкованным финансовым компаниям.

Во время пандемии Covid-19, когда люди были вынуждены оставаться дома и делать все свои финансовые дела удаленно, потребность в высокофункциональных онлайн-сервисах стала очевидной, как никогда раньше.

Каковы ключевые проблемы в традиционных банковских и финансовых услугах?

В традиционных финансовых услугах все идет не так гладко, как хотелось бы. Существует ряд болевых точек, с которыми борются банки и финансовые учреждения, такие как:

Снижение внутриотраслевого банковского обслуживания

Поскольку все меньше людей посещают физические банки, филиалы закрываются. В 2021 году было закрыто 2927 банковских отделений США. Это результат общей тенденции клиентов заниматься своими финансовыми операциями онлайн, а не общаться с банковскими чиновниками.

Проблемы, вызванные пандемией

Никто, включая финансовые организации, не был готов к пандемии Covid-19. Когда люди были вынуждены оставаться дома, банки должны были предоставлять клиентам быстрые решения для онлайн-операций, а также создавать эффективную инфраструктуру для сотрудников, работающих удаленно.

Новые типы конкурентов

Количество финтех-стартапов увеличилось более чем вдвое в 2020-2022 годах. Все эти компании являются потенциальными конкурентами давним финансовым институтам и банкам. Более того, технологические гиганты проявляют большой интерес к выходу в финансовый мир — Apple запустила свою кредитную карту, а Alibaba основала свой собственный банк. Учитывая, что эти компании являются настоящими экспертами в области технологий, неудивительно, что они действительно сильные конкуренты.

Устаревший мобильный опыт

Люди в настоящее время очень избалованы безупречным цифровым опытом, который они получают от медиа-гигантов, таких как Netflix или Amazon, и они ожидают такого же качества от банковских приложений. Таким образом, если банк не может предоставить своим клиентам идеальный онлайн-опыт, они потеряют значительную часть своей клиентуры.

Нарушение безопасности

Безопасность является главным приоритетом в финансах, поскольку даже быстро обнаруженные нарушения могут привести к огромным потерям данных и денег. Согласно отчетам, банки ежегодно теряют 18,3 миллиона долларов на одну компанию из-за кибератак.

Ручные процессы, подверженные ошибкам

Банковские и финансовые услуги связаны с тоннами обработки данных, большая часть которых выполняется вручную, а в некоторых случаях все еще на бумаге. Это не только крайне неэффективный способ управления документами, но и очень уязвимый для человеческих ошибок.

Какие цифровые цели должны быть приоритетными для финансовых организаций?

Несмотря на то, что финансовые компании могут иметь разные цели цифровой трансформации, есть несколько моментов, актуальных для любого бизнеса:

• Опыт работы с клиентами
• Усиление безопасности
• Операционная эффективность
• Снижение затрат
• Приобретение знаний, основанных на данных
• Создание более качественных продуктов и услуг

Каковы ключевые технологии, которые обеспечивают цифровую трансформацию?

Роботизированная автоматизация процессов (RPA)

Роботизированная автоматизация процессов (RPA) — это технология, которая позволяет легко создавать и управлять программными роботами, имитирующими действия человека.

RPA в банковском деле и финансах помогает обрабатывать большие объемы стандартизированных процессов, оставляя мало места для ошибок и избавляя людей от часов монотонной работы. Это также снижает операционные расходы и ускоряет обслуживание клиентов, предоставляя быстрые ответы на наиболее часто возникающие проблемы и вопросы.

Технология легко переплетается с существующими системами, поэтому для ее реализации не требуется много усилий или ресурсов. По статистике, около 80% финансовых лидеров уже используют RPA или планируют внедрить его в свой рабочий процесс.

Большие данные

Прогнозируется, что к 2025 году будет генерироваться 463 экзабайта данных в день. Анализировать такой объем информации, опираясь на традиционные подходы, просто невозможно. Итак, здесь вступают большие данные.

Big data — это обобщающий термин, объединяющий различные инструменты и методы обработки огромных объемов информации. В банковском деле и финансах эта технология может быть использована для получения ценной информации о поведении клиентов и спросе, усиления мер безопасности, выявления слабых мест в текущем рабочем процессе и определения того, что работает идеально. Обладая этими знаниями, банки и финансовые учреждения могут значительно улучшить свои процессы и облегчить принятие решений.

Например, технология больших данных помогла Danske Bank более эффективно бороться с мошенническими действиями — обнаружение стало на 50% точнее с момента внедрения.

Облачные вычисления

Банковская и финансовая отрасли обрабатывают огромное количество информации. Все эти данные нуждаются в надежном хранении. Поскольку поддерживать собственные базы данных довольно дорого, финансовые учреждения обращаются к облачным технологиям — серверам и хранилищам, которые существуют в Интернете.

Облачные вычисления позволяют быстро и легко перемещаться по огромным хранилищам данных, а также избавляют от необходимости тратить деньги на специальное оборудование и программное обеспечение и запускать локальные центры обработки данных. Более того, облачное хранилище обладает высокой надежностью, поскольку оно обеспечивает резервное копирование данных и аварийное восстановление: 94% компаний сообщают, что их онлайн-безопасность улучшилась благодаря облачным вычислениям.

Блокчейн

Блокчейн уже разрушил мир финансов своими криптовалютами и NFT. Но эта технология может предложить гораздо больше — не зря ожидается, что глобальный блокчейн на рынке банковских и финансовых услуг достигнет 13 миллиардов долларов к 2026 году.

Прежде всего, блокчейн может значительно улучшить управление данными и документами. Поскольку все, что входит в цепочку, остается там навсегда и является неизменным, это отличный инструмент для поддержания проверенных документов. Это означает, что различные процессы, от платежей до кредитов, могут выполняться намного быстрее, так как не будет необходимости повторно собирать и заверять документы для каждой операции.

Блокчейн также может способствовать более быстрому и эффективному выполнению повторяющихся задач, таких как соблюдение требований и нормативная отчетность. Благодаря смарт-контрактам эти операции могут быть автоматизированы и выполняться в течение фиксированного промежутка времени и в соответствии с определенным порядком, устраняя человеческую ошибку.

Кроме того, блокчейн позволяет выполнять платежи намного быстрее, становясь P2P-операцией без посредников. Это может значительно улучшить качество обслуживания клиентов: в конце концов, каждый хочет, чтобы их денежные операции управлялись быстро.

Кроме того, финансовые организации, работающие с блокчейном, могут собирать оцифрованные данные KYC и AML, а также историю транзакций, что снижает риск мошенничества и обеспечивает аутентификацию в режиме реального времени.

Интернет вещей (IoT)

Очень ранним примером устройства интернета вещей, используемого в банковском деле, является банкомат. Банкоматы помогли оптимизировать транзакции в режиме реального времени, позволяя людям выполнять простые операции без необходимости стоять в длинных очередях, чтобы поговорить с банковскими кассирами. Современные машины значительно продвинулись вперед — некоторые даже могут предлагать видео в прямом эфире с командами поддержки, если клиенту требуется дополнительная помощь.

Теперь финансовые организации все глубже погружаются в технологию IoT и раскрывают более сложные функции, которые она предлагает. Например, некоторые банки используют маяки — крошечные беспроводные передатчики, которые посылают сигналы Bluetooth на смарт-устройства в пределах досягаемости. Таким образом, они помещают специальные предложения в смартфоны клиентов или уведомляют сотрудников, когда клиент с особыми потребностями приходит в банк, чтобы они могли оказать оперативную помощь.

Искусственный интеллект (ИИ)

Искусственный интеллект в настоящее время является важным компонентом цифровой трансформации в банковском деле и финансах. Он используется миллионами клиентов по всему миру в виде виртуальных помощников и чат-ботов. Ожидается, что глобальный рынок чат-ботов в банковской сфере, финансовых услугах и страховании (BFSI) достигнет 7 миллиардов долларов в 2030 году.

В отличие от людей, чат-боты могут отвечать на вопросы клиентов 24/7 через многоканальную сеть связи. Это помогает сотрудникам сосредоточиться на более сложных задачах и позволяет компаниям поддерживать меньшую команду поддержки, следовательно, снижая расходы.

Искусственный интеллект также используется для улучшения идентификации и аутентификации клиентов и предоставления персонализированных идей, и рекомендаций. Кроме того, технология может предвидеть риски, выявлять и предотвращать мошенничество с платежами, усиливать меры по борьбе с отмыванием денег (AML) и выполнять нормативные проверки Know Your Customer (KYC).

Каковы тенденции цифровой трансформации в финансовых организациях?

Погружаясь в цифровую трансформацию, банки и финансовые организации следуют отраслевым тенденциям. Это самые популярные из них:

Цифровизация — никакая цифровая трансформация не может быть достигнута без надежного присутствия в Интернете. Хорошо продуманные сервисы и приложения в значительной степени способствуют удовлетворенности клиентов, что приводит к долгосрочным отношениям с компанией или банком.

Автоматизация — финансовые учреждения стремятся достичь автоматизации стандартизированных повторяющихся задач. Это помогает не только освободить сотрудников от значительной части их рабочей нагрузки, но и сокращает количество ошибок. Это та область, где AI и RPA имеют большое значение.

Сотрудничество — чтобы идти в ногу с быстрыми темпами технологического развития, финансовые институты и финтех-компании формируют партнерские отношения. Эта стратегия имеет много преимуществ, таких как расширение рынка, создание новых брендов, открытие новых областей применения и повышение узнаваемости бренда.

Эволюция способов оплаты — по мере роста популярности онлайн-платежей необходимо создавать более эффективные и надежные платежные сервисы. PayPal, Apple Pay и Google Pay являются ведущими онлайн-платежными сервисами в настоящее время.

Улучшенное использование данных — новые методы сбора и анализа данных, такие как большие данные и искусственный интеллект, могут полностью изменить качество отношений между компанией и клиентом, поскольку они будут стимулировать углубленный подход к персонализации. Поэтому неудивительно, что объем рынка программного обеспечения для бизнес-аналитики и аналитики, по оценкам, достигнет 18 миллиардов долларов в 2025 году.

Как ваша организация может начать свою цифровую трансформацию?

Есть несколько аспектов, на которых вам нужно сосредоточиться при реорганизации вашего бизнеса, чтобы он пожинал все преимущества новых технологий:

Донести видение — высшее руководство должно убедиться, что сотрудники понимают важность и цели цифровой трансформации, чтобы каждый работал над ее успешной реализацией. Не забывайте регулярно подчеркивать преимущества этого перехода, чтобы мотивировать всех. Кроме того, будьте внимательны к предложениям и проблемам ваших сотрудников на протяжении всего процесса, чтобы вы знали из первых рук, что происходит.

Обучение — для повышения вовлеченности сотрудников в цифровую трансформацию очень важно инвестировать в обучение и обучение. Это не только поможет сотрудникам лучше понять технологии, но и уменьшит стресс, связанный с столкновением с чем-то новым.

Инвестиции в цифровые инструменты — чтобы оптимизировать бизнес-процессы, автоматизировать рабочие процессы и получать полезную информацию, вы должны инвестировать в такие инструменты, как RPA, big data, IoT и т. Д. Вам необходимо создать эффективное и совместимое цифровое рабочее место — все базы данных, инструменты и приложения должны быть легко доступны.

Потребительский опыт — ваш клиент является вашим главным приоритетом, поэтому убедитесь, что новые технологии, которые вы внедряете, нацелены на улучшение опыта клиентов. Сосредоточьтесь на разработке гладких и интуитивно понятных решений, таких как банковские порталы самообслуживания.

Модернизация существующих систем и процессов — для достижения больших результатов от цифровой трансформации недостаточно просто добавить новые технологии. Вам нужно время, чтобы модернизировать уже существующие системы, чтобы достичь сочетания совершенно новых и реформированных процессов для достижения наилучшей производительности.

Будущее цифровой трансформации в банковском деле и финансах

Цифровая трансформация финансовой сферы будет набирать обороты с каждым годом по мере того, как компании и банки будут перенимать тенденции цифровой трансформации. Уже невозможно игнорировать рост онлайн-банкинга и общий сдвиг в сторону проведения операций удаленно, а не в физических местах.

Помимо фактического общения с клиентами, новые технологии, такие как RPA, big data, облачные вычисления, блокчейн, IoT и AI, оптимизируют все жизненно важные аспекты банковских и финансовых услуг, делая как внутренние, так и внешние процессы надежными и производительными.

Подписывайтесь на наши youtube и telegram-каналы о блокчейн-технологиях, трендах в мире криптовалют и возможностях.