Как и банковское дело и финансы, страховая отрасль также претерпевает значительные изменения в том, как ведется бизнес, в результате технологических достижений, изменения ожиданий клиентов, конкуренции со стороны стартапов, основанных на цифровых технологиях, и пандемии covid-19.
Ежегодный мировой рынок страховой индустрии, по прогнозам, к 2025 году составит более 6 триллионов USD, что делает его привлекательной перспективой для различных стартапов, способных разрушить традиционные бизнеса. Инвесторы признают это, и в 1 квартале 2021 года уровень инвестиций в страховые стартапы превысил 2 миллиарда USD, что является самым высоким уровнем на сегодняшний день.
Традиционные страховые компании признают эту угрозу и делают инвестиции в цифровую трансформацию главным приоритетом. Недавнее отраслевое исследование, проведенное поставщиком страхового программного обеспечения EIS, показало, что 59% компаний увеличили свои бюджеты по этой цели в 2021 году.
Каковы некоторые из способов, с помощью которых цифровая трансформация меняет страховую индустрию?
По мере того, как клиенты все больше привыкают к мгновенному удовлетворению, которое становится возможным благодаря постоянно подключенным мобильным устройствам, это создает новые проблемы для таких развитых отраслей, как страхование, когда дело доходит до удовлетворения этих ожиданий. Теперь клиентам проще, чем когда-либо, переключить страховку, и они также более осведомлены о своих возможностях. Исследование PWC показало, что более 70% клиентов ищет различные страховые услуги, не связанные со страхованием жизни, с помощью цифровых методов, таких как социальные сети, и ожидают, что любая покупка будет быстрой и простой. Традиционные страховщики, которые не могут или не хотят создавать привлекательные мобильные приложения для клиентов, рискуют потерять бизнес, и сами страховщики признают это. Согласно опросу EIS, только 26% считают, что они действительно хорошо справляются с удовлетворением потребностей своих клиентов.
Как говорится, если ты не можешь победить их, присоединяйся к ним. В то время как ряд страховых стартапов стремятся напрямую конкурировать с традиционными страховщиками за клиентов, многие вместо этого предпочитают искать взаимовыгодные партнерские отношения. Исследование McKinsey 2018 года выяснило, что целых 63% коммерческих страховых компаний строят бизнес-модели, основанные на улучшении возможностей традиционных страховщиков. Эти партнерские отношения позволяют страховщикам использовать передовые технологии искусственного интеллекта, предлагать бизнес-модели, ориентированные на мобильные устройства, и автоматизацию когнитивных роботизированных процессов, и многое другое без необходимости создавать их самостоятельно.
Данные, используемые для корректировки тарифа, поступают с подключенных устройств, установленных в автомобиле клиента, или с помощью сенсорных возможностей их мобильных телефонов. С учетом того, что в 2020 году из-за пандемии и возможности работать из дома за рулем будет меньше людей, число заявок сократилось на 40 процентов по сравнению с предыдущим годом по данным Института страховой информации. В том же отчете Институт подсчитал, что клиентам будет возвращено до 14 миллиардов USD, и что телематическая информация стала важной причиной того, что эти возвраты были выплачены так быстро.
IoT также влияет не только на автострахование. Поставщики технологий для умного дома, такие как Neos в Великобритании, сотрудничают с традиционными страховщиками в сфере страхования жилья и имущества. Используя технологию «умный дом» для предотвращения таких проблем, как повреждение водой и огнем, а также кража, они могут помочь предоставить клиентам страховку со скидкой. Установка оборудования также помогает подтвердить претензии и ускоряет процесс как для страховщика, так и для клиента.
Традиционные страховые компании имеют технологические недостатки по сравнению с цифровыми страховыми технологиями из-за нагрузки на устаревшие системы. Хотя эти системы, возможно, хорошо служили компаниям в прошлом, сейчас они не способны конкурировать на текущем рынке. Многие компании по-прежнему полагаются на традиционные системы мэйнфреймов. Однако они не подходят для использования новых технологий, таких как аналитика в реальном времени и инициативы в области искусственного интеллекта, основанные на огромных объемах данных. По этим причинам им необходимо использовать облачные вычисления.
Журнал Insurtech сообщает, что 70% традиционных страховых компаний осознают важность переноса большей части своих процессов в облако, чтобы они могли воспользоваться преимуществами этих новых технологий, которые имеют решающее значение для будущего роста бизнеса.
Какую роль сыграл Covid-19 в цифровой трансформации в страховой отрасли?
Невозможно рассматривать цифровую трансформацию в любой отрасли за последние два года, не говоря о роли пандемии как катализатора быстрых изменений. В то время как цифровая трансформация уже некоторое время идет в страховой отрасли, Covid-19 значительно ускорил сроки. Согласно опросу руководителей страховой отрасли KPMG, проведенному в 2020 году, 85% из них признали, что Covid ускорил планы цифровой трансформации в своих компаниях.
До 2020 года многие страховые агенты, продающие полисы страхования жизни, сообщили в исследовании McKinsey, что они осуществляли до 90% своих продаж лично. В связи с необходимостью социального дистанцирования эти личные встречи по продажам с клиентами были значительно сокращены; только через пять месяцев количество личных встреч составило менее 5%. Это лишь подчеркивает необходимость перехода страховщиков к модели распределения онлайн-продаж, аналогичной растущему использованию телемедицины в отрасли здравоохранения.
Другие вносимые изменения включают переход на безбумажные процессы и переход к использованию цифровых медицинских и рецептурных записей, чтобы в некоторых случаях устранить необходимость в личных медицинских осмотрах при оформлении полисов страхования жизни.
Вывод
Цифровая трансформация не является необязательным процессом для страховой отрасли. Компании, которые не желают или медленно адаптируются, рискуют устареть из-за стартапов insurtech. Клиенты привыкли к цифровым процессам управления продуктами и услугами и ожидают их. Те страховщики, которые инвестируют в правильные технологии и партнерские отношения, несомненно, продолжат пользоваться значительной долей этого прибыльного рынка.
Вашу заявку рассмотрят и перезвонят в течение 15 минут