Кажется, что прошла целая вечность, но прошло всего 14 лет с тех пор, как мы впервые услышали термин “блокчейн”. Появившись на свет в 2008 году, технология проникла во все отрасли, от игр до путешествий, и стала основой DeFi, или децентрализованных финансов. Факторинг счетов-фактур на блокчейне является последним дополнением к впечатляющему списку предприятий, преобразованных технологией.
Эта статья представляет собой учебное пособие по применению блокчейна при финансировании счетов. Менее чем за десять минут мы объясним, как блокчейн может принести пользу каждой вовлеченной стороне: предприятиям в цепочке поставок и финансистам. Мы также рассмотрим основы его внедрения и проведем вас по реальному кейсу из нашего портфолио.
Факторинг счетов-фактур в современном финансовом ландшафте
“Деньги, это газ”. Эта цитата из Pink Floyd особенно актуальна сегодня, когда большинство транзакций выполняется в цифровом формате. При наличии развитой банковской системы средства должны быть легкодоступны и свободно поступать для стимулирования деловой активности и роста. Но это не всегда так для малого и среднего бизнеса.
Поскольку сегодняшние расширенные цепочки поставок по-прежнему несут на себе основную тяжесть Covid новых военно-политических и логистических угроз после февраля 2022 г., риск накопления задолженности на этом пути выше, чем когда-либо. У конечного клиента может быть до 120 дней для оплаты счета, но бизнес, работающий с поставщиками и субподрядчиками, редко может позволить себе такую роскошь. Для стабильного денежного потока необходимо внешнее финансирование — для высвобождения средств и компенсации растущих затрат на сырье, энергию и рабочую силу.
В отличие от крупных предприятий, малые и средние предприятия часто не могут получить доступ к венчурному капиталу, хотя он им так же необходим для работы. Факторинг счетов-фактур помогает исправить ситуацию.
Факторинг счетов-фактур предполагает продажу неоплаченных счетов-фактур компании третьей стороне — обычно микрофинансовому учреждению (МФО). Финансист обычно сразу компенсирует от 80% до 90%, а затем переводит остаток за вычетом своей комиссии после полной оплаты счета.
Вот как выглядит процесс, упрощенный вариант:
Финансирование счетов предоставляет МСП столь необходимые денежные средства, которые они могут использовать для быстрого реинвестирования в основной бизнес или покрытия расходов, таких как заработная плата и аренда.
Вот основные преимущества факторинга по сравнению с банковским кредитом:
Естественно, эта форма финансирования становится все более популярной среди малого и среднего бизнеса. Аналитики ожидают, что этот процветающий рынок, оцениваемый в $1,94 трлн в 2021 году, к 2031 году достигнет $ 4,61 трлн.
Однако несколько проблем препятствуют дальнейшему росту отрасли.
Болевые точки традиционного рынка факторинга
Несмотря на то, что процесс финансирования счетов-фактур довольно прост, его можно было бы улучшить. Вот некоторые из слабых звеньев:
Сочетание этих проблем часто приводит к некачественному обслуживанию при работе с частными финансистами. Например, они предпочли бы предоставлять свои услуги бизнесу с большим количеством мелких клиентов, чем нескольким крупным. Причина проста: лучше распределить свой риск, когда вы не можете быстро получить надежные данные о кредитоспособности.
Дополнительные расходы на проверку безопасности и кредитоспособности могут сделать счета-фактуры с низкой стоимостью менее привлекательными для факторинговых компаний. Это еще больше ограничивает возможности малого бизнеса, ищущего финансирование.
Как вы можете видеть, многие проблемы в этом списке вызваны плохой доступностью данных и устаревшими методами обработки. Если бы только существовало решение, которое могло бы решить эти проблемы…
Использование технологии блокчейна для факторинга счетов: плюсы и минусы
Может ли использование технологии блокчейна действительно преобразовать факторинг счетов-фактур? Однозначно – да! Мы уже видим, как блокчейн трансформирует рынок кредитования, и нет никаких оснований полагать, что революция на этом остановится.
Чтобы доказать нашу точку зрения, мы начнем с изучения внутренней механики факторинга на основе блокчейна.
Как финансирование счетов-фактур работает с блокчейном
Краткое напоминание: блокчейн — это, по сути, распределенный цифровой реестр, в котором транзакции записываются на нескольких узлах (компьютерах) безопасным и неизменным образом. Одним из его основных преимуществ является возможность использования смарт-контрактов — кода, который может самоисполняться при выполнении предопределенных условий.
Полезность блокчейна для рынка финансирования счетов-фактур в основном обусловлена следующими качествами:
Вот как может выглядеть типичная транзакция по финансированию счетов-фактур с добавлением технологии блокчейна:
Подводя итог, факторинг счетов с использованием блокчейна может упростить каждый аспект процесса финансирования B2B. Давайте сосредоточимся на том, как каждый участник может извлечь выгоду из этой технологии.
Преимущества технологии блокчейн в финансировании счетов
Микрофинансовые учреждения могут многое выиграть от использования этой технологии:
В свою очередь, эти преимущества обеспечат более высокое качество обслуживания для малых и средних предприятий.
Преимущества для бизнеса
МСП составляют основную потребительскую базу факторинга счетов-фактур и поэтому именно они могут извлечь максимальную выгоду из факторинга счетов-фактур на блокчейне. Предприятия, нуждающиеся в ликвидных денежных средствах, получат следующие преимущества:
Недостатки использования блокчейна для факторинга счетов
Большинство препятствий при внедрении блокчейна в факторинговые решения проистекают из двух источников:
Данные выводы подводят нас к следующему пункту. На что вам нужно обратить внимание при создании решения для факторинга счетов с использованием блокчейна?
Важность видения
Прежде чем инвестировать в разработку собственного программного обеспечения для факторинга счетов на основе блокчейна, подумайте о своих целях и проблемах, которые оно должно решить. Конечный продукт должен устранять ваши текущие болевые точки и наилучшим образом использовать блокчейн.
Блокчейн обладает уникальной универсальностью, когда дело доходит до оптимизации бизнес-процессов. Хотите полной прозрачности во всей вашей цепочке поставок, чтобы каждый документ был легко доступен в любой момент? Конечно! Нужна автоматическая обработка счетов-фактур в режиме реального времени с полной отчетностью? Это не проблема! С блокчейном вам не нужно выбирать, с кем сражаться — в умелых руках технология может сделать все.
Даже если вы являетесь ветераном финансирования счетов, хорошей идеей всегда будет пригласить партнера по программному обеспечению, который посмотрит на ситуацию под другим углом. Объединив свои знания в отрасли и их опыт, вы сможете превратить свое видение в жизнеспособный продукт.
Решение технических проблем
В целом, виды технических проблем, с которыми вы столкнетесь, зависят от типа решения, которое вы хотите создать. Каждый бизнес уникален, но опытные поставщики готовы решать общие проблемы.
Вот некоторые из них:
Заключение
Рынок финансовых технологий развивается. Потребуется время, прежде чем экосистемы, основанные на блокчейне, будут приняты финансовыми учреждениями на правительственном уровне. Но процесс начался, и сдвиг идет полным ходом, и все больше игроков в отрасли используют блокчейн в своих ежедневных транзакциях.
Рынок факторинга счетов-фактур с использованием блокчейна все еще находится в стадии становления, и сейчас самое время найти свое место в этой нише. Cryptor.guru готов помочь с технической стороной дела, чтобы вы могли сосредоточиться на достижении своих целей.
Свяжитесь с нами, если вам нужны консультационные услуги или услуги по разработке.
Вашу заявку рассмотрят и перезвонят в течение 15 минут